消费导刊

张海燕  南宁职业技术学院商学院
 
摘 要：新型金融模式是传统金融模式与互联网结合的产物。互联网金融与传统金融最本质的区别在于资金的流通依托互联网实现。其具体表现形式有：第三方支付、小额信贷等。在互联网金融的背景下，消费者的心理和消费习惯产生了新变化。依托大数据获得消费者的购买习惯进而分析其消费心理，总结分析消费心理对于企业的营销、仓储等环节的优化具有十分重大的意义。
关键词：新型金融模式  消费者  心理分析
 
一、新型金融模式的特点
（一）新型金融模式的优势
与传统经济相比，互联网金融的两大利器就是第三方支付和信贷消费。以支付宝和微信支付为代表，其支付终端从线上到线下和人们的生活息息相关。从超市到医院，从打车到吃饭，第三方支付已经深入生活的方方面面。2014年发生的滴滴和快的打车大战硝烟还未散去，线下团购的大战正在上演，这些竞争的背后都反应了商家对于移动支付的重视程度。更进一步，除了可以花自己存入账号里的钱，互联网经济又出现了类似于信用卡的功能，如蚂蚁金服下的“花呗”、和京东的“白条”。这两种利器将人们的消费体验推上了一个新的高度，很大程度的激发了人们的购买欲望。
（二）新型金融模式对消费者购物方式的影响
从现金消费到刷卡消费，再到第三方支付，人们的支付方式经历了两次变革。第三方支付的优势在于方便快捷，首先是终端方便，一部手机足以。另外不用找兑，对于消费者来说，可以清楚的看到余额的变化而且方便记账。其花费对于心理的影响较之刷卡更加轻微，也使购买更容易发生。信贷消费的出现也解决了人们一时资金周转不开的问题，尤其对于大学生消费群体和刚参加工作的新入职人员来说。
 
二、新型金融模式下消费者的心理特征
（一）追求品味
  在互联网时代，文化和背景的多样性极大的丰富了产品的风格。人们的消费观念受到了极大的冲击，尤其对于青少年来说，他们对于各个民族的文化兴趣浓厚，喜欢文化内涵较多的产品，而互联网商品的丰富性可以满足他们的需求。
（二）追求个性
人们购买商品不单单追求其实用性，更要求其与众不同，能够符合自身的气质和品味。能够满足他们的想象力、好奇心和个性化消费需求的商品势必会收到消费者的欢迎。
（三）追求方便快捷
现代消费者更加注重消费体验，追求购物过程的精神愉悦。他们希望能保持轻松的心态和不被催促的感觉。随着科学技术的进步，新产品的更新换代周期越来越短，人们在消费行为上表现出来的就是越来越追求得到最新的商品。以苹果公司的IPhone为例，每一次升级换代不仅能赚足眼球，而且销售业绩更是节节攀升。
4、追求物美价廉
同线下销售相比，互联网销售更容易做到货比三家。低价更能刺激消费者的购买欲望，因此很多的网站都有特价专栏，如淘宝的聚划算以及当当的唯品汇等，都是抓住人们追求物美价廉的心理。更深层次的分析，免息贷款购物也是另一种形式的降价，使人们能以更小的成本获得自己心仪的产品。
 
三 制约新型金融模式发展的消费者心理因素分析
（一）传统购物体验得不到满足，对产品或服务质量担忧
人们早已经习惯了“眼看、手摸”的购物体验，借助这些方法，人们能够初步判断一件商品的质量高低，但是网上购物人们只能借助于分辨商家的信誉度和品牌等途径来判别商品质量，以至于发生了很多退货和差评的现象；传统购物中，人们可以三五成群的结伴而行，一边逛街一边聊天。对于很多女士而言，逛商场就是一次社交活动。网上购物很难满足人们的社交需求；另外，由于人们对于网购有低价的心理预期，一般来说人们认为同样一件商品，网购应该比商店里便宜20%左右，而现实当中是网络销售由于广告费和配送费的支出，其优惠程度一般最多达到10%。
（二）个人隐得不到保护，对网上支付的安全性担忧
随着互联网技术的飞速发达，人们的个人资料经常会出现泄露的现象，有人经常抱怨自己常常接到莫名奇妙的推销电话，有相当一部分都是网上的个人信息的泄露；除了个人资料的泄露，还有个人银行账户的被盗刷。第三方支付的快捷性给银行账户的安全带来很大的隐患，人们由于点开不明链接而发生的银行卡被盗刷的事件时有发生，这都使许多消费者不愿意网上购物。
（三）对低效配送的抱怨
从下了订单开始，人们的关注力就集中在快递信息的变化，经常上网查物流信息。现实中是，除了个别物流企业可以做到次日达，大多数的快递企业的送货速度都不能令人满意，经常在客户评价栏里看到消费者对于快递服务的抱怨，这也让商家颇为无奈。除了速度，就是货品的完好无缺了，由于缺乏管理，从业人员扔快件的事件已经不新鲜了，这使得消费者对于快递的满意度以及商品的满意度下降，还给商家造成了损失和退换货的麻烦。
 
四 新型金融模式下企业的应对策略
（一）产品定制化，价格弹性化
企业开展产品营销时，要充分利用互联网的优势，做好市场调研，使商品的外观、颜色等特征能够多种多样，从产品的设计制造初期就能满足人们的心理预期。建立灵活的价格变动机制，随着季节、市场情况的变化，价格应该随时变动，不定时的搞优惠活动。还应该建立议价制度，使消费者能够和商家或者客服进行价格的协商来满足部分消费者的议价需求。
（二）营销口碑化
除了在网站上做广告，商家还应该注意口碑的营销。利用返优惠券等形式，使真正满意商品的客户能够为商家去做产品推广，一传十，十传百，这样的营销是指数级的。同时还将营销费用作为优惠让给了老客户。
（三）服务人性化，为交易提供保障
现在的网络购物平台很多，商家也很多，这就要求企业提供人性化的服务，例如提供7x24小时的服务，建立网上社团，不定期发布优惠活动或者发红包从而建立起和客户的情感沟通。建立保证金制度，为网购买第三方保险，使消费者能够放心购物，一旦出现纠纷，先用保证金先行赔付。
 
参考文献：
[1]於志东.物联网时代企业把握网上消费者心理与行为研究[J].华东经济管理.2012(01)
[2]郑毅敏.网络消费者心流体验研究述评[J].商业时代.2013(32)
[3]游旭初,王志,王彩纹.网络消费者消费心理探析[J].科技广场.2010(12)